계산 원리

연간 예상 근무일

입력한 주당 근무일에 52주를 곱하고, 연간 근무개월을 12개월 기준 비율로 반영합니다. 예를 들어 주 5일, 연 9개월을 입력하면 5 × 52 × (9 ÷ 12) = 195일로 계산합니다.

세전 근무소득

연간 소득 = 시급 × 하루 근무시간 × 연간 예상 근무일입니다. 월평균 소득은 연간 소득을 12로 나눈 값입니다. 근무하지 않는 달이 있어도 장기 저축 계획을 비교하기 쉽도록 연간 소득을 12개월에 고르게 나눕니다.

이 계산은 기본급 성격의 단순 추정입니다. 주휴수당, 연장·야간·휴일수당, 상여금, 세금, 4대 보험과 실제 근무일 변화는 포함하지 않습니다.

소득 비율 방식

월 투자금 = 월평균 세전 근무소득 × 저축률입니다. 소득에 따라 투자 가능 금액이 함께 바뀌는 계획을 비교할 때 적합합니다. 저축률은 0%부터 100%까지 입력할 수 있습니다.

직접 입력 방식

실제 예산에서 매월 확보할 수 있는 금액을 알고 있다면 직접 입력할 수 있습니다. 두 방식 모두 매월 동일한 금액을 투자한다고 가정하며, 중간 인출이나 납입 중단은 반영하지 않습니다.

연 수익률의 월 환산

입력한 연 수익률을 월 수익률 = (1 + 연 수익률)^(1 ÷ 12) − 1로 환산합니다. 이 방식은 12개월 동안 복리로 누적한 결과가 입력한 연 수익률과 같아지도록 만듭니다.

월말 납입

매월 기존 자산에 월 수익률을 먼저 반영한 다음 월 투자금을 더합니다. 이번 달 자산 = 지난달 자산 × (1 + 월 수익률) + 월 투자금 순서입니다. 급여를 받은 뒤 저축하는 흐름을 단순화한 것으로, 월초 납입이나 수시 납입과 결과가 다를 수 있습니다.

마이너스 수익률

손실 가능성을 비교할 수 있도록 연 -20%까지 입력할 수 있습니다. 음의 수익률에서는 예상 자산이 총 투입 원금보다 작아질 수 있습니다.

미래의 큰 금액은 오늘과 같은 구매력을 갖지 않을 수 있습니다. 현재가치는 명목자산 ÷ (1 + 연 물가상승률)^투자기간으로 계산합니다. 예를 들어 물가가 매년 2%씩 오른다고 가정하면, 30년 뒤 명목금액을 약 1.81로 나눈 값이 오늘의 구매력에 가까운 비교값입니다.

실제 물가는 해마다 달라지고 개인별 소비구조도 다르기 때문에 현재가치는 예측값이 아니라 장기 금액을 과대평가하지 않기 위한 보조 지표입니다.

기본 입력은 시급 10,320원, 하루 8시간, 주 5일, 연 12개월 근무, 월평균 소득의 30% 투자, 투자기간 30년, 연 수익률 6%, 물가상승률 2%입니다.

계산 결과는 소수점 이하 원 단위에서 반올림 또는 버림 표시될 수 있습니다. 화면에서 입력을 변경하면 같은 공식으로 즉시 다시 계산됩니다.

• 소득세, 지방소득세, 4대 보험과 개인별 공제
• 주휴수당, 퇴직금, 상여금, 초과근무수당과 급여 인상
• 투자상품의 세금, 거래비용, 운용보수와 환율
• 수익률의 연도별 변동, 손실 순서와 시장 충격
• 저축액 증감, 중간 인출, 긴급자금과 부채 상환

따라서 결과는 재무계획의 출발점으로만 사용해야 하며 금융·세무·노무 자문을 대신하지 않습니다. 실제 의사결정에는 본인의 현금흐름과 전문가 의견을 함께 검토하세요.

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