계산 원리

연간 예상 근무일

주당 근무일에 52주와 근무개월 비율을 적용합니다. 주 5일·연 9개월이면 5 × 52 × (9 ÷ 12) = 195일입니다.

세전 근무소득

연간 소득 = 시급 × 하루 근무시간 × 연간 예상 근무일입니다. 월평균은 이를 12로 나눕니다.

연 임금 증가율

현재 소득을 첫해 기준으로 두고, 두 번째 해부터 12개월마다 해당 연도 월소득 = 첫해 월소득 × (1 + 연 임금 증가율)^경과연수를 적용합니다. 소득 비율 방식에서는 같은 저축률을 유지하므로 월 투자금도 임금과 같은 비율로 증가합니다. 근무시간과 근무일은 일정하다고 가정합니다.

주휴·초과근무수당, 상여금, 세금, 보험과 실제 근무 변화는 제외합니다.

소득 비율 방식

해당 연도 월 투자금 = 해당 연도 월평균 세전소득 × 저축률입니다. 저축률은 0~100%이며 임금이 변해도 입력한 비율을 유지합니다.

직접 입력 방식

월 예산을 알고 있다면 금액을 직접 입력합니다.

직접 입력 투자금의 연 증가율

직접 입력 방식에서만 적용합니다. 첫 12개월은 같은 금액을 납입하고 이후 매년 해당 연도 월 투자금 = 첫해 월 투자금 × (1 + 연 증가율)^경과연수로 조정합니다. 인출·중단·불규칙한 증감은 제외합니다.

연 수익률의 월 환산

월 수익률 = (1 + 연 수익률)^(1 ÷ 12) − 1로 환산해 12개월 복리 결과를 연 수익률과 맞춥니다.

월말 납입

매월 수익을 반영한 뒤 투자금을 더합니다. 이번 달 자산 = 지난달 자산 × (1 + 월 수익률) + 해당 연도 월 투자금입니다. 월초·수시 납입은 결과가 달라집니다.

마이너스 수익률

연 -20%까지 입력할 수 있으며, 예상 자산이 총 원금보다 작아질 수 있습니다.

현재가치는 명목자산 ÷ (1 + 연 물가상승률)^투자기간입니다. 연 2% 물가를 가정하면 30년 뒤 명목금액을 약 1.81로 나눕니다.

실제 물가와 소비구조는 다릅니다. 현재가치는 장기 금액을 오늘의 구매력으로 보는 보조 지표입니다.

필요 월 투자금

목표는 미래 시점의 명목자산입니다. 현재 자산의 미래가치를 뺀 뒤 남은 금액을 월말 납입계수로 나눕니다.

필요 첫해 월 투자금 = (목표자산 − 현재자산의 미래가치) ÷ 증가율 반영 월말 납입계수입니다. 증가율과 수익률이 모두 0%면 납입계수는 전체 개월 수입니다.

현재 계획과의 차이

현재 계획의 예상 자산과 목표 차이를 표시합니다. 필요 저축률은 필요 월 투자금 ÷ 월평균 세전소득이며, 100%를 넘으면 목표나 기간 조정이 필요할 수 있습니다.

기본값은 시급 10,320원, 하루 8시간, 주 5일, 연 12개월, 저축률 30%, 증가율 0%, 기간 30년, 수익률 6%, 물가 2%입니다.

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표시 금액은 반올림될 수 있으며 입력 변경 시 같은 공식으로 다시 계산됩니다.

• 소득세, 지방소득세, 4대 보험과 개인별 공제
• 주휴수당, 퇴직금, 상여금, 초과근무수당과 입력한 일정 증가율을 벗어난 급여 변화
• 투자상품의 세금, 거래비용, 운용보수와 환율
• 수익률의 연도별 변동, 손실 순서와 시장 충격
• 입력한 일정 증가율을 벗어난 저축액 변화, 중간 인출, 긴급자금과 부채 상환

결과는 계획의 출발점이며 금융·세무·노무 자문을 대신하지 않습니다.

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