활용 예시

시급 10,320원으로 하루 4시간, 주 3일 근무하고 월평균 소득의 20%를 투자하는 경우입니다. 현재 보유자산은 0원, 연 수익률은 4%, 물가상승률은 2%로 가정했습니다.

어떻게 해석할까요?

월 투자금이 작아도 10년 동안 납입하면 원금이 약 1,288만원 쌓입니다. 다만 물가를 반영한 현재가치는 원금과 비슷한 수준이므로, 이 시나리오에서는 높은 수익보다 꾸준한 납입 습관이 결과의 중심입니다.

현재 보유자산 1,000만원을 시작으로 매월 50만원을 20년 동안 투자합니다. 연 수익률 5%, 물가상승률 2%를 가정한 기준 시나리오입니다.

어떻게 해석할까요?

명목자산은 약 2억 2,943만원이지만 현재 구매력은 약 1억 5,440만원입니다. 장기 계획에서는 명목금액과 현재가치를 함께 봐야 목표 금액을 과대평가하지 않을 수 있다는 점을 보여줍니다.

현재 자산 3,000만원, 월 투자금 100만원, 투자기간 30년, 연 수익률 6%, 물가상승률 2.5%를 가정합니다. 장기 복리 효과와 물가 차이를 함께 보기 위한 예시입니다.

어떻게 해석할까요?

30년 동안 일정한 수익률이 유지된다는 가정 때문에 복리 효과가 크게 나타납니다. 실제 시장은 매년 오르내리므로 연 3%, 4.5%, 6%처럼 여러 값을 입력해 결과 범위를 확인하는 것이 더 안전합니다.

1. 보수적 시나리오: 투자 가능 금액과 수익률을 낮게, 물가상승률을 높게 입력합니다.
2. 기준 시나리오: 현재 생활비를 고려해 지속 가능한 월 투자금을 입력합니다.
3. 낙관적 시나리오: 무리하지 않는 범위에서 소득 증가나 저축 확대 가능성을 반영합니다.

세 결과의 중간값만 보는 것보다, 보수적 시나리오에서도 목표에 가까워지는지 확인하는 편이 좋습니다. 부족하다면 수익률을 과도하게 높이기보다 투자 기간이나 월 투자금을 먼저 조정해 보세요.

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